经常查征信影响住房贷款?

如果频发查询,银行可能会认定为违规套用贷款。

一般购房者查征信额度话,只要查一次就可以了,多次查询没有意义。

个人信用报告查询的原因大致可分为本人查询、贷后管理查询、信用卡审批、担保资格审查、贷款审批、异议查询等,不同原因的征信查询,会带来不同的影响。

1.本人查询

个人通过银行柜台查询征信,或通过银行征信中心等网络渠道的征信查询,都属于本人查询。这种查询不会对征信造成伤害。

2.贷后管理查询

查询征信报告是贷后管理中最普遍也是最简单的一环,一般银行对于客户经理的要求就是,一个月或三个月必须进征信系统查询客户的资信情况等,来防止不良贷款的发生,这是银行的常规性操作。

贷后管理查询属中性查询,不好也不坏,只要是正常情况,是不会有什么影响的。

3.信用卡、贷款审批

信用卡审批、贷款审批的查询,从风险要素来看,属于负面类操作,这类查询过多时,会对征信产生不利影响。尤其是短期内多次查询,可能会被金融机构认为是财务状况不佳,甚至因此拒贷。

一般来说,一年内有6次以上此类查询,要顺利获得贷款就很难了。

4.具有象征意义

“对外担保信息汇总”是明确被录进个人征信报告中的,对他人的担保越多,担保人的信用风险越高,获得贷款的可能性也就越小。为了避免过度负债,一定要谨慎提供担保

借款为什么要查征信?

银行查借款人的信用报告,主要是想了解借款人的信用情况、负债情况及征信被查询情况。由于风控策略不尽相同,各家银行对于信用报告的解读也存在差异。

1.了解信用情况

主要审核其是否有不良信用记录,进而评估借款人的还款意愿,如:逾期还款情况。

1)短期少次的逾期,银行可能会接受,或适当降低贷款额度

2)5年内有多次、长期的未还款记录,银行一般不予办理贷款。

2.了解负债情况

了解借款人财务状况。如果借款过多,负债过高,会增加银行审批难度。

3.了解征信被查询情况

如果你的征信报告在一段时间内,因信用卡审批、贷款审批等原因而被机构多次查询,又没有信用卡或贷款发放记录,银行等信贷机构是会谨慎操作的。

作者 hzloan

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